ג' הגיע אלי ליעוץ טרום פרישה כשלוש שנים לפני מועד פרישתו המתוכנן. הוא עבד בשכר גבוה אצל מעסיק אחד עם וותק של עשרות שנים ורצה לדעת מה עומד לפניו.

ביעוץ טרום פרישה מוצגות ללקוח אפשרויות הפנסיה שלו בכל המסלולים והבחירות האפשריות. בנוסף מתבצעת בדיקת עומק של חסכונותיו הפנסיוניים כדי לוודא שהכול נרשם ונוהל כשורה. בבדיקה נתגלה כי שינוי בביטוח המנהלים שלו שהיה אמור להתבצע לפני 20 שנים, לא בוצע בשל כשל תפעולי בחברת הביטוח, למרות שכל המסמכים של בקשת השינוי הועברו אליה.

אחרי פניה לחברת הביטוח, זוכתה פוליסת הביטוח שלו בכ – 350,000 ₪ שיכולים להגדיל את קצבתו בכ – 2,500 ₪ לחודש.

לימים כשהגיע מועד פרישתו, התברר שיש הפרש גדול בין חוב הפיצויים של המעסיק אליו לבין החישוב של מדור השכר. לאחר התערבותי והוכחת חוב הפיצויים של המבוטח, הועברו אליו כ – 400,000 ₪ נוספים מעבר למה שתכנן המעסיק לשלם לו.

מ' בן 75 הגיע אלי אחרי שכבר החל לקבל קצבה מחסכונות פנסיוניים שלו ורצה לטפל רק בקטע המיסוי. את בקשת משיכת הקצבה ביצע בעצמו, גם מתוך היכרות מסוימת שהייתה לו עם תחום הביטוח. מסלול הקצבה שבחר התמקד בראש ובראשונה בזכויות של בת זוגו אם ילך לעולמו לפניה, דבר שהקטין את הפנסיה שלו בצורה משמעותית.

מעבר לתחום המיסוי שטופל כפי שנדרש, בדיקת עומק של זכויותיו בחברת הביטוח העלתה כי בנסיבות שהיו בעת פתיחת פוליסת הביטוח שלו, הוא זכאי למסלול פנסיה נדיב בהרבה, כולל תיקון לאחור.

בשורה התחתונה, הפנסיה שהוא מקבל היום  גבוהה בכ – 35% מהפנסיה  שקיבל קודם, בלי לפגוע בזכויות של בת זוגו, ובחישוב של תוחלת חיים מדובר על תוספת של כ – 250,000 ₪.